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청년희망적금을 찾아보았지만, 소득제한 수준이 3600만원 미만이기 때문에 대기업을 다니거나 사회초년생, 직장인들은 받을 수 없는 복지인 경우가 많습니다.
하지만 청년소득공제 장기펀드는 보다 많은 청년들이 이용할 수 있어, 보다 많은 분들에게 알려드리고자 정보를 가져와보았습니다.
청년형 소득 공제 장기펀드란?
청년층의 건전한 자산형성을 지원하기 위해서 추진되는 제도로, 증권사에서 운영하는 펀드에 장기적으로 가입하여 운영합니다. 또한 그에 따른 세재지원 혜택으로 납입액의 일부분에 대하여 소득공제를 해주는 제도입니다.
청년형 소득 공제 장기펀드의 가입조건과 지원내용
★가입조건
- 만 19~34세 이하 청년 (병역 이행시 최대 6년 추가 인정 됩니다 )
- 직전과세 연도 근로소득 5000만원 이하 또는 종합소득금액 38000만원 이하
★지원내용
-3~5년간 납입금 (연 600만원 한도)의 40%를 종합소득금액에서 소득공제를 받을 수 있습니다.
예시) 연 600만원을 펀드에 납입했을시, 연 40%인 240원을 소득공제.
가입 직전년도 3개년 중 한번이라도 .
이자나 배당으로 연간 2.000만원 이상 수익을 올렸을 경우 금융소득종합과세 대상자였기에 이 제도의 혜택을 받지 못합니다.
혹은 펀드 가입기간동안 총 급여액이 8000만원을 초과하는 상태가 되거나 종합소득금액이 6.700만원이상이 되면 소득공제 대상에서 제외 될수 있으며 , 만약에 이를 모르고 연말정산에 신청할경우 과태료를 물게 될 수 도있으니 유의하시기 바랍니다.
또한, 3년 의무 보유기간이 있는 펀드이기 때문에, 만약 1년 미만으로 보유하고 해지 시에는 소득공제를 받지 못합니다.
1년 이상 보유 하였어도 의무보유기간 이내에 해지,인출,양도 하는 경우에도 감면세액 중 납입금액의 6%가량이 추징됩니다. 만약 의무보유 기간이 넘었을 때 해지하면 추징은 없고 소득공제만 받지 못합니다.
하지만 연 600만원씩 2년 총 1200만원을 납입하였는데, 해지한다면
72만원의 추징을 당합니다.
대부분 이런 상품은 해지하지 않고 일년 더 가지고 있는 것이 좋습니다.
청년형 소득 공제 장기펀드의 상품 조건과 특징
★상품조건
- 최소 40%를 상장주식에 투자하는 형태의 펀드.
- 계약기간 3-5년
- 한도 연 600만원 이하
청년형 소득공제 장기펀드는 계약기간을 3년으로 하고 1년에 600만원 씩 모을경우 원금은 총 1800만원 저축이 가능합니다.
해지하면 손해이기 때문에 지속적으로 유지하기 위한 동기부여도가 높은 편 입니다.
★청년형 장기펀드의 특징
- 이 상품의 장점이자 특징은 기존의 상품과 달리 하나만 가입할 수 있는 것이 아닌 여러개의 펀드에 동시에 가입 할 수 있다는 점입니다.
- 여러개를 가입하고 납입 했을 때에는 연말정산을 위해 원천징수시 청년형 장기집합투자증권저축 납입증명서를 발급받아 증빙서류로 첨부하여합니다.
이미 여러 금융사에서 소득공제장기펀드에 관련된 상품을 출시하였으며. 특히 미래에셋대우에서는 5년 상품의 소득공제장기펀드 상품을 출시한 상태입니다.
다른 상품들은 아직 출시 전으로 추후에 업데이트 할 예정입니다.
청년형 장기펀드의 단점
펀드는 적금과 달리 주식에 투자하는 것이기 때문에 오히려 손해를 볼 수도 있습니다.
따라서 펀드 종류와 납입시기가 중요합니다.
이번년도에 청년형 장기펀드에 가입할 생각이시라면,
펀드 종류를 잘 선택하고 관련 지수를 주시하다가 나에게 유리할때 펀드금을 투입하는 전략이 필요합니다.
만약 계약중 손실중이라면 오히려 적금을 유지하는것이 유리한데. 최대 기한이 5년밖에 되지 않기 때문에 소액 장기투자를 고려하시는 분들에게는 좋은 상품지만, 그렇지 않은 분들에게는 적절하게 투자금이 투입되지 않았을시 불리할 수 있습니다.
국가에서 세제해택을 준다 하여도, 여러 장단점이 공존하는 만큼 스스로 잘 고려해보시고 투자를 한다는 개념으로 접근하셔야 할 것 같습니다.
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